Jak drahé auto si můžete dovolit? Rychlý výpočet odhalí mnohdy krutou pravdu
- Pokud kupujete nový či ojetý vůz, je dobré se neřídit pouze emocemi
- Důležitou roli hrají také finance, a s těmi pomůže jednoduchý vzoreček
- Je ale dost možné, že po jeho výpočtu vám zbydou oči pro pláč
Ojeté Tesly Model S jdou teď na dračku | foto: Unsplash
Chystáte si pořídit nový či ojetý vůz a nevíte, jaká by měla být jeho ideální cena? V nákupu vozu častokrát hrají roli emoce a je to pochopitelně z určitého úhlu správně, vždyť si vybíráte de facto nového člena rodiny. Je však dobré myslet i na čistě finanční stránku věci, která mnohdy nemusí být tak růžová, jak se na první pohled zdá. Lidé mají tendenci lidově řečeno „přepálit“ své možnosti s vidinou lepšího, modernějšího vozu, a to se může v mnoha oblastech dříve či později vymstít. Naštěstí ale existuje výpočet, který vás oprostí od emocí a nabídne střízlivější náhled na nákup vozu.
Pravidlo 20 / 4 /10
Následující pravidlo, které se skrývá pod čísly 20, 4 a 10, se používá v oboru financí snad od nepaměti. Pokud bychom byli konkrétnější, jde v podstatě o velmi jednoduchý finanční princip, který pomáhá jednotlivcům nebo rodinám řídit své výdaje na automobil (nebo i elektromobil). A co tedy čísla znamenají? Pojďme se na ně podívat trochu detailněji.
- 20 – Tolik procent z hodnoty auta byste měli ušetřit na akontaci
- 4 – Doba splácení by neměla přesáhnout čtyři roky
- 10 – Měsíční splátky za auto (včetně pojištění) by neměly přesáhnout 10 % čistého měsíčního příjmu
Korunka ke korunce.. a hned máte dvě koruny | foto: Unsplash
Čtěte také: Jak si vypočítat svou uhlíkovou stopu? Jste na tom lépe, než ostatní Češi?
Důvody, proč je dobré se pravidlem řídit
Pravidlo 20 / 4 / 10 je skvělým pomocníkem, jak si udržet finanční stabilitu při nákupu auta. Tím, že omezíte své měsíční splátky na 10 % příjmu, nebudete mít pocit, že vám auto zbytečně ukusuje velký kus rozpočtu, a zároveň si ponecháte dostatek peněz na další důležité výdaje nebo třeba spoření na něco, co vás opravdu těší.
Když se navíc rozhodnete splatit auto během čtyř let, snížíte riziko, že budete platit za něco, co už možná ani nestojí za to. A jako bonus? Méně úroků znamená, že v konečném důsledku za své auto zaplatíte míň, než byste museli při delším splácení. Jinými slovy – tohle pravidlo vám jednoduše pomůže vybrat takové auto, které nebude finanční zátěží.
Příklad ze života
Řekněme, že Petr má čistý příjem 35 000 Kč měsíčně. Tyto peníze mu přistanou na účet od zaměstnavatele a musí s nimi vyžít následující měsíc. Pokud by se Petr řídil pravidlem 20 / 4 / 10, činila by měsíční splátka za vůz maximálně 3 500 Kč (10 % z výplaty). V případě, že by zvolil úvěr na čtyři roky s úrokovou sazbou například 6 %, mohl by si pohodlně dovolit auto za zhruba 160 000 Kč. To sice není kdovíjak enormní částka, nicméně na spolehlivou ojetinu stačí.
Poněkud veselejší je to u rodin, které spojí dva příjmy dohromady. Pokud Petr s Evou dají dohromady čistý příjem řekněme 70 000 Kč, jejich pohodlná měsíční splátka bude činit 7 000 Kč. No a jestliže vezmeme v potaz stejnou úrokovou sazbu s úvěrem na čtyři roky, může si Petr s Evou dovolit po složení zálohy 64 000 Kč vůz za cenu až 320 000 Kč. Je akorát potřeba počítat s tím, že ve splátce musí být započítána pojistka.
U některých aut je pravidlo 20 / 4 / 10 utopie | foto: Porsche
Ne vždy bude vzoreček fungovat
Pravidlo 20 / 4 / 10 je fajn, ale rozhodně neplatí všude a pro každého. Pokud máte nižší příjem, může být opravdu náročné našetřit 20 % na zálohu a udržet splátky pod 10 % z platu. Pro mnoho nízkopříjmových rodin je každá koruna důležitá, a splácet auto může znamenat, že budete muset omezit jiné, možná důležitější výdaje. V takových případech je často potřeba přemýšlet o levnějších variantách nebo vůbec zvážit, jestli je auto nutné.
Na druhé straně, pokud sníte o něčem luxusnějším, třeba o Porsche Taycan, může být tohle pravidlo také mimo hru. Splátka takového vozu může klidně přesáhnout 40 000 Kč měsíčně, což by podle pravidla znamenalo, že byste měli vydělávat kolem 400 000 Kč za měsíc. Pro většinu z nás je tohle spíš utopie. Takže v těchto případech je důležité si uvědomit, že pravidlo 20 / 4 / 10 je dobré orientační vodítko, ale je potřeba ho přizpůsobit své vlastní finanční situaci, prioritám a tužbám.
Proč vůbec uvažovat o úvěru?
Vzít si úvěr na auto může být chytrý tah, zvlášť pokud najdete výhodný úvěr s úrokem do 4 % (ano, v tuto chvíli utopie, byť Tesla aktuálně nabízí 1,99 % na Model Y). V takovém případě jsou to peníze prakticky zadarmo, zejména když vezmete v úvahu inflaci. Místo toho, abyste celý svůj kapitál vrazili do auta, můžete tyto peníze investovat do něčeho, co vám přinese vyšší zisk, než je úrok, který platíte na úvěru. Opět jinými slovy – místo toho, aby vaše peníze ležely „mrtvé“ v autě, mohou vydělávat, zatímco auto splácíte.
Související
Nepřehlédněte
Diskuze
Nejčtenější články
Jak drahé auto si můžete dovolit? Rychlý výpočet odhalí mnohdy krutou pravdu
- Pokud kupujete nový či ojetý vůz, je dobré se neřídit pouze emocemi
- Důležitou roli hrají také finance, a s těmi pomůže jednoduchý vzoreček
- Je ale dost možné, že po jeho výpočtu vám zbydou oči pro pláč
Ojeté Tesly Model S jdou teď na dračku | foto: Unsplash
Chystáte si pořídit nový či ojetý vůz a nevíte, jaká by měla být jeho ideální cena? V nákupu vozu častokrát hrají roli emoce a je to pochopitelně z určitého úhlu správně, vždyť si vybíráte de facto nového člena rodiny. Je však dobré myslet i na čistě finanční stránku věci, která mnohdy nemusí být tak růžová, jak se na první pohled zdá. Lidé mají tendenci lidově řečeno „přepálit“ své možnosti s vidinou lepšího, modernějšího vozu, a to se může v mnoha oblastech dříve či později vymstít. Naštěstí ale existuje výpočet, který vás oprostí od emocí a nabídne střízlivější náhled na nákup vozu.
Pravidlo 20 / 4 /10
Následující pravidlo, které se skrývá pod čísly 20, 4 a 10, se používá v oboru financí snad od nepaměti. Pokud bychom byli konkrétnější, jde v podstatě o velmi jednoduchý finanční princip, který pomáhá jednotlivcům nebo rodinám řídit své výdaje na automobil (nebo i elektromobil). A co tedy čísla znamenají? Pojďme se na ně podívat trochu detailněji.
- 20 – Tolik procent z hodnoty auta byste měli ušetřit na akontaci
- 4 – Doba splácení by neměla přesáhnout čtyři roky
- 10 – Měsíční splátky za auto (včetně pojištění) by neměly přesáhnout 10 % čistého měsíčního příjmu
Korunka ke korunce.. a hned máte dvě koruny | foto: Unsplash
Čtěte také: Jak si vypočítat svou uhlíkovou stopu? Jste na tom lépe, než ostatní Češi?
Důvody, proč je dobré se pravidlem řídit
Pravidlo 20 / 4 / 10 je skvělým pomocníkem, jak si udržet finanční stabilitu při nákupu auta. Tím, že omezíte své měsíční splátky na 10 % příjmu, nebudete mít pocit, že vám auto zbytečně ukusuje velký kus rozpočtu, a zároveň si ponecháte dostatek peněz na další důležité výdaje nebo třeba spoření na něco, co vás opravdu těší.
Když se navíc rozhodnete splatit auto během čtyř let, snížíte riziko, že budete platit za něco, co už možná ani nestojí za to. A jako bonus? Méně úroků znamená, že v konečném důsledku za své auto zaplatíte míň, než byste museli při delším splácení. Jinými slovy – tohle pravidlo vám jednoduše pomůže vybrat takové auto, které nebude finanční zátěží.
Příklad ze života
Řekněme, že Petr má čistý příjem 35 000 Kč měsíčně. Tyto peníze mu přistanou na účet od zaměstnavatele a musí s nimi vyžít následující měsíc. Pokud by se Petr řídil pravidlem 20 / 4 / 10, činila by měsíční splátka za vůz maximálně 3 500 Kč (10 % z výplaty). V případě, že by zvolil úvěr na čtyři roky s úrokovou sazbou například 6 %, mohl by si pohodlně dovolit auto za zhruba 160 000 Kč. To sice není kdovíjak enormní částka, nicméně na spolehlivou ojetinu stačí.
Poněkud veselejší je to u rodin, které spojí dva příjmy dohromady. Pokud Petr s Evou dají dohromady čistý příjem řekněme 70 000 Kč, jejich pohodlná měsíční splátka bude činit 7 000 Kč. No a jestliže vezmeme v potaz stejnou úrokovou sazbu s úvěrem na čtyři roky, může si Petr s Evou dovolit po složení zálohy 64 000 Kč vůz za cenu až 320 000 Kč. Je akorát potřeba počítat s tím, že ve splátce musí být započítána pojistka.
U některých aut je pravidlo 20 / 4 / 10 utopie | foto: Porsche
Ne vždy bude vzoreček fungovat
Pravidlo 20 / 4 / 10 je fajn, ale rozhodně neplatí všude a pro každého. Pokud máte nižší příjem, může být opravdu náročné našetřit 20 % na zálohu a udržet splátky pod 10 % z platu. Pro mnoho nízkopříjmových rodin je každá koruna důležitá, a splácet auto může znamenat, že budete muset omezit jiné, možná důležitější výdaje. V takových případech je často potřeba přemýšlet o levnějších variantách nebo vůbec zvážit, jestli je auto nutné.
Na druhé straně, pokud sníte o něčem luxusnějším, třeba o Porsche Taycan, může být tohle pravidlo také mimo hru. Splátka takového vozu může klidně přesáhnout 40 000 Kč měsíčně, což by podle pravidla znamenalo, že byste měli vydělávat kolem 400 000 Kč za měsíc. Pro většinu z nás je tohle spíš utopie. Takže v těchto případech je důležité si uvědomit, že pravidlo 20 / 4 / 10 je dobré orientační vodítko, ale je potřeba ho přizpůsobit své vlastní finanční situaci, prioritám a tužbám.
Proč vůbec uvažovat o úvěru?
Vzít si úvěr na auto může být chytrý tah, zvlášť pokud najdete výhodný úvěr s úrokem do 4 % (ano, v tuto chvíli utopie, byť Tesla aktuálně nabízí 1,99 % na Model Y). V takovém případě jsou to peníze prakticky zadarmo, zejména když vezmete v úvahu inflaci. Místo toho, abyste celý svůj kapitál vrazili do auta, můžete tyto peníze investovat do něčeho, co vám přinese vyšší zisk, než je úrok, který platíte na úvěru. Opět jinými slovy – místo toho, aby vaše peníze ležely „mrtvé“ v autě, mohou vydělávat, zatímco auto splácíte.
